דירוג האשראי הפרטי, הידוע גם כדירוג האשראי האישי, הוא דירוג שקובע ויקבע את מידת ההיענות של הגופים, בהם הבנקים וחברות האשראי החוץ בנקאיות, לבקשותיו של כל אחד מאתנו לקבלת הלוואה, הגדלת מסגרת בבנק ובכרטיס ועוד.
חשיבותו של דירוג האשראי האישי משתנה ממדינה למדינה: בארצות הברית, לדוגמא, הדירוג הוא עניין קריטי, שמכתיב את חיי האזרחים לטוב ולרע. בישראל, לעומת הדירוג האישי היה יותר ברקע במשך שנים, שימש בעיקר את הגופים הפיננסיים ולא היה חלק מחייהם של רוב האזרחים.
עניין זה עומד להשתנות עקב השקת מאגר נתוני אשראי חדש של בנק ישראל, ומעבר לשיטה של דירוג אשראי אישי, שאמורה להשפיע על כל אחד מאתנו.
איך זה עובד? לכל לקוח שמנהל חשבון בנק או מחזיק בכרטיס אשראי יש היסטורית אשראי, שמתעדת את התנהלותו הכלכלית. התנהלות זו, יחד עם נתונים נוספים, תשוקלל לניקוד, קרי: הערכה של הסיכון שמגלם מתן אשראי לאותו לקוח. בהתאם לדירוג הסיכון ולגורמים נוספים יקבעו גובה מסגרת האשראי של הלקוח וכן ריבית ההלוואות שלו.
בכל פעם שאחד מאתנו לוקח הלוואה מחברת האשראי ועומד בתשלומים באופן סדיר, או להבדיל אם החשבון שלו בבנק נכנס לחריגה בשל משיכת יתר או אפילו חריגה מהמסגרת, דירוג האשראי הפרטי האישי מתעדכן בהתאם - לחיוב או לשלילה. המידע אודות ההתנהלות הכלכלית ייצבר במאגר האשראי של בנק ישראל, וישמש את הבנקים וחברות האשראי בכל פנייה לקבלת שירות פיננסי.
מה עוד משפיע על הדירוג באופן עקיף? הכנסות אישיות, תיק נכסים בבנק או מחוצה לו, ערבויות פעילות שניתנו (למשל ערבות אישית להלוואה של אדם אחר או לעסק), היסטוריה של פשיטת רגל בעבר ופרמטרים נוספים.
דירוג האשראי הפרטי אמור לאפשר לגופים המלווים להעריך את מידת הסיכון שהם לוקחים על עצמם ובהתאם - את גובה הריבית שהם מצפים לקבל. ככל שהסיכון גבוה יותר, כך הריבית תהיה גבוהה יותר.